Українці все частіше шукають стабільні фінансові рішення, які дозволяють розтягнути виплати на кілька місяців чи навіть рік. Якщо короткі позики вирішують моментальні потреби, то довгострокові — стають інструментом планування. Проте де вигідніше — у банку чи в онлайн-компанії? За спостереженнями аналітиків порталу Nominal.com.ua, у 2025 році запитів на кредит онлайн на довгий термін стало майже на 40% більше, ніж торік.
Банківська класика: стабільно, але повільно
Банки залишаються основним гравцем у сегменті довгострокових позик. Проте їхня головна перевага — надійність — водночас є і недоліком. Для отримання кредиту в “ПриватБанку”, “Універсал Банку” або “Ощадбанку” потрібно надати довідку про доходи, мати позитивну кредитну історію та витримати всі перевірки. Термін розгляду може тривати від двох днів до тижня. Відсоткова ставка нижча — від 30 до 40% річних, але процес оформлення нагадує маленький бюрократичний марафон.
Я сам проходив цей шлях — подав заявку у відділенні банку, чекав на рішення кілька днів, а потім ще два дні на переказ коштів. У результаті кредит отримав, але, чесно кажучи, швидкість процесу розчарувала. І саме тоді я вперше серйозно задумався про онлайн-кредитування, яке за останні роки стало майже на одному рівні з банківськими продуктами.
Онлайн-МФО: швидкість, адаптивність і менше паперів
Мікрофінансові організації більше не обмежуються короткостроковими позиками. Компанії на кшталт NovaPozyka, ForzaCredit, Money4YOU і CreditPlus пропонують кредити терміном до 12–18 місяців. Процес повністю онлайн: жодних довідок, поручителів чи черг. Рішення ухвалюється за 2–5 хвилин, а гроші надходять одразу на картку. Так, ставка вища, ніж у банку, але гнучкість умов компенсує різницю.
NovaPozyka, новий гравець на ринку, запровадила систему “розумного скорингу” — алгоритм аналізує фінансову поведінку клієнта, а не лише історію кредитів. Завдяки цьому компанія схвалює понад 80% заявок, зберігаючи при цьому стабільний рівень повернень. У ForzaCredit діє програма поступового зниження ставки для клієнтів, які вчасно погашають борг, а Money4YOU пропонує відстрочку без штрафів у разі форс-мажорів.
Банк чи МФО: реальні відмінності
Основна різниця полягає не лише у відсотках, а у швидкості та свободі дій. Банки працюють за жорсткими стандартами: один пропущений платіж — і кредитна історія псується надовго. МФО ж орієнтовані на гнучкість — дозволяють переносити дати платежів, робити часткові погашення, або ж продовжувати строк без штрафів. За даними Nominal.com.ua, понад 60% користувачів МФО у 2025 році вперше обрали довгострокові програми, а не короткі “позики до зарплати”.
З банками ситуація протилежна: більшість клієнтів, які раніше користувалися споживчими кредитами, відмовляються від них через складність умов. Серед причин — додаткові комісії, страхування, а також необхідність фізичної присутності у відділенні. МФО вирішили ці проблеми технологічно — онлайн-підпис, верифікація через BankID і підтримка 24/7 стали нормою.
Особисті спостереження
Після кількох спроб можу сказати: якщо вам потрібен кредит на великий термін — наприклад, 9–12 місяців — і ви хочете гнучкість, МФО виглядає практичніше. NovaPozyka схвалила мою заявку без зайвих питань і надала детальний графік платежів. У банку ж будь-яке відхилення від плану — це вже проблема. Водночас, якщо у вас стабільний дохід і час не грає ролі, банк дає шанс зекономити кілька тисяч гривень на відсотках.
Підсумок
Довгостроковий кредит онлайн перестав бути екзотикою — тепер це повноцінна альтернатива банківським позикам. Онлайн-компанії, як NovaPozyka, ForzaCredit і Money4YOU, навчилися працювати з клієнтами відповідально, пропонуючи гнучкі умови без бюрократії. Банки, зі свого боку, тримають планку стабільності, але втрачають темп. Як підкреслюють експерти Nominal.com.ua, майбутнє українського кредитування — за сервісами, які об’єднають швидкість цифрових рішень із надійністю класичних фінансів.